JEDNODUCHÉ VYRIEŠENIE HYPOTÉKY
HYPOTÉKA – POROVNANIE
Foxt hypokalkulačka vám umožňuje ľahko, rýchlo a z pohodlia domova urobiť porovnanie hypoték a zistiť akú hypotéku, na aký dlhý čas a za akých podmienok vám vedia banky poskytnúť. Jednoducho si spravte výpočet hypotéky a objavte, ktorá banka vám vie poskytnúť najvýhodnejší hypotekárny úver. Foxt pokrýva kompletnú ponuku slovenských bánk, stačí si len vybrať hypotéku, ktorá najlepšie vyhovuje vašej momentálnej životnej situácii. Najvýhodnejšia hypotéka pre Vás nemusí byť zároveň aj najlepšia hypotéka pre každého. Naša online hypotekárna kalkulačka a naši finanční hypotekárni špecialisti zabezpečia, že získate tie najlepšie podmienky hypotéky.
Hypotekárny úver alebo jednoducho hypotéka je dlhodobý úver na bývanie zabezpečený nehnuteľnosťou. Splatnosť hypoték je zvyčajne v rozmedzí 4 až 30 rokov, no niektoré banky vedia poskytnúť hypotéku až na 40 rokov.
Výška hypotéky
Maximálna výška hypotéky závisí od bonity klienta, t.j. od jeho príjmu a možností splácať mesačnú splátku a od hodnoty nehnuteľnosti, ktorá slúži na zabezpečenie úveru. Banky spravidla poskytnú úver do výšky maximálne 80 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti, v niektorých prípadoch až do výšky maximálne 90 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Banky nemôžu poskytnúť úver vyšší ako 90 % z hodnoty nehnuteľnosti, pričom hodnotu nehnuteľnosti vždy určuje znalec. 100 percentná hypotéka už dnes nie je reálna. Nehnuteľnosť, ktorá slúži na zabezpečenie úveru, sa musí nachádzať na území SR, musí byť riadne zapísaná v katastri nehnuteľností a nesmú sa k nej viazať bankou neakceptovateľné ťarchy (napr. exekúcia alebo právo dožitia a pod.).
Maximálnu výšku hypotéky ovplyvňuje tiež limit pre celkovú zadĺženosť žiadateľa o hypotekárny úver, ktorý nesmie presiahnuť 8-násobok jeho čistého ročného príjmu. Čistý príjem potrebný na hypotéku dostaneme, ak čistý mesačný príjem žiadateľa vynásobíme dvanástimi a výsledok opäť vynásobíme ôsmymi. Tak dostaneme maximálnu výšku hypotéky. V prípade, ak žiadateľ v čase podania žiadosti o hypotéku už spláca iné úvery, maximálna výška hypotéky bude nižšia o súčty ich zostatkov.
Účel hypotéky
Hypotéky môžu byť účelové, to znamená, že je vopred známy účel hypotéky napr. hypotéka na dom, kúpu bytu alebo hypotéka na stavbu nehnuteľnosti, prípadne hypotéka na vyplatenie už existujúcich úverov, tzv. refinancovanie hypotéky. Hypotéku je však možné dostať aj bez preukazovania účelu.
Podmienky získania hypotéky
Žiadateľom o hypotéku môže byť každá fyzická osoba, ktorá:
- má minimálne 18 rokov
- je občanom SR s trvalým pobytom v SR
- má príjem zo závislej činnosti, z podnikania alebo iný príjem, ktorý musí banke dokladovať.
Hypotéka pre mladých
Žiadatelia, ktorí spĺňajú podmienky nároku na hypotéku pri mladých, si môžu uplatniť daňový bonus, ktorý má formu priamej daňovej úľavy. Daňový bonus sa vzťahuje len na sumu, ktorú dlžník zaplatí banke vo forme úrokov, maximálne však 400 € ročne.
Podmienky nároku na hypotéku pre mladých:
- vek žiadateľa nesmie byť vyšší ako 35 rokov
- príjem žiadateľa nesmie byť vyšší ako 1,3 – násobok priemernej mesačnej mzdy, pričom pri manželoch je to dvojnásobok
- daňový bonus sa vzťahuje iba na výšku úveru 50 000 € a nárok na daňový bonus má žiadateľ iba počas prvých piatich rokov splácania úveru
Hypotéka v 3 krokoch. Rýchlo a jednoducho
- Vyplníte formulár
- My oslovíme banky
- Vy získate najlepšiu ponuku
s balíkom služieb
+
S Foxt hypotekárnym špecialistom získavate vo vybraných regiónoch zvýhodnenú cenu na:
- Vybavenie katastra
- Kompletnú prípravu zmlúv
- Pomoc pri zabezpečení právnika
- Pomoc pri zabezpečení znaleckého posudku
- Ďalšia pomoc vo vybraných regiónoch
Čo je refinancovanie hypotéky
Prenesenie hypotéky – teda refinancovanie – je krok, vďaka ktorému môžete poriadne ušetriť. Vďaka novej hypotéke môžete mať nižší úrok a aj splátky. Usporíte tak stovky až tisíce eur.
Prenesením môžete splatiť akúkoľvek hypotéku alebo úver určený na bývanie. Preniesť hypotéku môžete kedykoľvek, najlepšie však pred koncom fixácie úrokovej sadzby. Vtedy za predčasné splatenie neplatíte.
Obráťte sa na našich expertov, ktorí Vám radi pomôžu. Každú ponuku Vám ušijeme na mieru.
Čo je konsolidácia úverov
Hypotéku založíte nehnuteľnosťou. Vďaka tomu splatíte všetky svoje staré úvery, až do hodnoty vašej nehnuteľnosti. Konsolidačná hypotéka má nižší úrok a tak Vám zabezpečí nižšie splátky.Splatenie zlých úverov funguje tak, že jednou konsolidačnou hypotékou splatíte všetky doterajšie úvery. Radi vám pomôžeme a nájdeme vhodnú konsolidačnú hypotéku.Obráťte sa na našich expertov, ktorý Vám radi pomôžu. Každú ponuku Vám ušijeme na mieru.
Čo je hypotéka?
Kedy osloviť Hypošpecialistu
- ideálny čas na oslovenie hypošpecialistu je ešte pred vypracovaním znaleckého posudku k nehnuteľnosti, naši hypošpecialisti poznajú aktuálne akcie bánk, čím Vám vedia ušetriť čas a peniaze, napríklad vo forme bezplatného znaleckého posudku od banky alebo odpustenie poplatku za spracovanie úveru
- pokiaľ si nie ste istý výberom úverového produktu, naši Hypošpecialisti Vám vysvetlia parametre jednotlivých produktov a ich výhody a nevýhody
- nechajte nás vybojovať Vám najlepšiu sadzbu Vašej hypotéky, naši hypošpecialisti za Vás oslovia všetky banky a vybojujú najvýhodnejšiu sadzbu. Šetríme tým Váš čas a peniaze, priemerne Vám len prípravou ponúk ušetríme 14 hodín, ktoré by ste strávili komunikáciou s bankami a porovnávaním ponúk.
Všetky služby hypošpecialistov, sú pre klienta bezplatné. Hypošpecialisti sú platení bankou, s ktorou klient uzavrie zmluvu o hypotekárnom úvere. Výška odmeny hypošpecialistu za sprostredkovaný úver je rovnaká vo všekých bankách, to zabezpečuje objektivitu pri porovnávaní ponúk, bez postranného záujmu uprednostniť vybranú banku.
Hypošpecialiti zo spoločnosti Foxt Vám radi poskytnú odbornú pomoc a nastavia produkt podľa Vašich požiadaviek.
Aké sú jednotlivé kroky pri vybavovaní hypotéky?
Aké sú jednotlivé kroky pri vybavovaní hypotéky?
- výber hypotekárnej ponuky, vyplnenie a podpis žiadosti o úver, doloženie dokladu totožnosti, preukázanie výšky príjmu a informácie k zakladanej nehnuteľnosti
- vypracovanie úverových zmlúv bankou a podpis, splnenie podmienok čerpania úveru
- po splnení podmienok čerpania úveru nasleduje čerpanie a realizácia samotnej kúpy nehnuteľnosti
KOĽKO peňazí viem získať z hypotéky?
Výška poskytnutých peňazí závisí od nasledovných faktorov:
- hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti;
- schopnosti žiadateľa splácať úver: jeho príjmy, plánovaná splátka a splátky aktuálnych úverov (tzv. bonita);
- pomeru požadovanej výšky úveru a hodnoty nehnuteľnosti (tzv. LTV);
- druhu hypotéky, a teda či ide o účelovú alebo bezúčelovú hypotéku.
Čím vyššia je hodnota zabezpečenej nehnuteľnosti, tým vyššiu hypotéku môže žiadateľ dostať. Banky sú schopné poskytnúť úver maximálne do výšky hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti, teda 100% LTV (po najnovších právnych úpravách je to menej)
Aké DOKLADY potrebujem k získaniu hypotéky?
Pri účelových hypotékach potrebujete nasledovné doklady:
- doklady totožnosti (občiansky preukaz, banky však môžu požadovať aj druhý doklad);
- doklady preukazujúce výšku príjmu (potvrdenie o výške príjmu zo závislej činnosti od zamestnávateľa alebo daňové priznanie v prípade SZČO.
- znalecký posudok. doklady preukazujúce účel čerpania hypotéky (kúpna zmluva, zmluva o výstavbe, atd.).
Pri bezúčelových hypotékach sú potrebné rovnaké doklady ako pri účelových, avšak nepotrebujete doklady preukazujúce účel čerpania. Banky poskytujú aj hypotéky bez dokladovania príjmu. Pri týchto hypotékach nie sú potrebné doklady preukazujúce výšku príjmu.
Aké sú NÁKLADY spojené s hypotékou?
Pri hypotékach by ste nemali zabúdať na poplatky spojené s ich vybavením:
- poplatok za spracovanie úveru, znalecký posudok na nehnuteľnosť, poplatky na katastri,
- Náklady na uzatvorenie produktov súvisiacich s hypotékou (poistenie domácnosti, životné poistenie, vedenie bežného účtu v banke …)
Aká je DĹŽKA SPLÁCANIA hypotéky?
Doba splácania hypotéky závisí od:
- druhu úveru – úver účelový (4-30 rokov), alebo bezúčelový (môže byť aj inak, ako pri účelovom)
- výšky poskytnutej hypotéky;
- úrokovej sadzby;
- schopnosti klienta splácať.
Dobu splácania je možné na základe dohody s bankou meniť. Treba však dať pozor na poplatky s tým súvisiace.
Čo je Hypotekárny certifikát
Hypotekárnym certifikátom Vám banka postkytne takzvaný úverový prísľub, to znamená potvrdenie poskytnutia úveru po splnení určitých podmienok. Každý hypotekárny certifikát má svoju platnosť, väčšinou sú to 3 mesiace.
Výhodou hypotekárneho certifikátu je, že klient nemusí mať vybratú nehnuteľnosť v momente, keď o jeho vystavenie požiada. Hypotekárny certifikát navyše nie je pre klienta záväzný a banka si voči klientovi nemôže uplatniť žiadny poplatok v prípade ak klient vystavený certifikát nevyužije na financovanie nehnuteľnosti.
Nevýhodou hypotekárneho certifikátu je, že pre banku nemá záväzný charakter. Konečná úroková sadzba sa môže líšiť, ovplyňuje ju najmä aktuálna výška úrokových sadzieb, či hodnota a lokalita nehnuteľnosti, ktorú si klient vybral.
Ako funguje refinancovanie hypoték?
Ako funguje refinancovanie hypoték?
- dva mesiace pred koncom výročia fixácie oznámi pôvodná banka výšku úrokovej sadzby na nasledujúce obdobie
- nasleduje prieskum, či na trhu hypotekárnych úverov existujú lepšie podmienky
- príprava na refinancovanie hypotéky, vyplatenie a ukončenie pôvodnej hypotéky
Kedy je ten správny čas na refinancovanie vašej hypotéky?
Kedy je ten správny čas na refinancovanie vašej hypotéky? Určite by ste mali o tom začať premýšľať najmenej 4-6 mesiacov pred vypršaním fixácie, aby ste si tak zabezpečili lepšiu vyjednávaciu pozíciu s vašou bankou, resp. konkurenčnými bankami. Možnosti refinancovania si nenechávajte na poslednú chvíľu, pretože vzhľadom na priaznivú situáciu úrokových sadzieb na trhu, dokážete aj počas fixácie prefinancovať váš úver skôr a ušetriť tak nemalé finančné prostriedky. Neváhajte nás kontaktovať, vieme Vám bezplatne poradiť, poprípade spraviť bezplatný audit Vašej hypotéky a odporučíme Vám kroky, ktoré by mohli viesť k zaujímavým úsporám vašich finančných prostriedkov.Čo je americká hypotéka?
Predstavuje bankou poskytnutý bezúčelový úver založený nehnuteľnosťou. Maximálna výška hypotekárneho úveru predstavuje 70% až 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti v závislosti od banky a doba splatnosti hypotéky je nastavená na dobu 20 až 30 rokov.Ako preukázať príjem pre získanie hypotéky
Ako preukázať príjem pre získanie hypotéky?
- zamestnanec: potvrdenie o výške príjmu potvrdené zamestnávateľom, výpis z účtu za 6 celých ukončených mesiacov, kde žiadateľ poukazuje svoj príjem (neplatí, ak žiada o hypotéku v domovskej banke, na ktorej účet mu je vyplácaná mzda)
- SZČO: daňové priznanie, potvrdenie o výške daňovej povinnosti potvrdené daňovým úradom, výpis z účtu na preukázanie obratov za príslušné obdobie
- PO: výkaz ziskov a strát, súvaha za posledný kalendárny rok, potvrdenie o výške daňovej povinnosti potvrdené daňovým úradom, výpisy z účtu na preukázanie obratov za príslušné obdobie
Ako postupovať s návrhom na vklad na katastrálnom úrade?
Po podpise úverových zmlúv má každá banka osobitné podmienky. Súčasťou splnenia podmienok k čerpaniu každej hypotéky je návšteva klienta na katastri nehnuteľností so Záložnými zmluvami na zakladanú nehnuteľnosť a Návrhom na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností, ktoré klient dostane od banky. Následne po zapísaní plomby, alebo ťarchy na list vlastníctva, banka realizuje čerpanie úveru.
Poplatky na katastri nehnuteľností, súvisiace so zápisom plomby, alebo ťarchy na list vlastníctva sú štandardne 66€ . Kataster realizuje zápis do 30 dní od podania návrhu. Pri zrýchlenom zápise je poplatok 265,50€, pričom ten je vykonaný do 15 dní od podania návrhu.Pri elektronickom podaní návrhu na vklad do katastra je správny poplatok znížený o polovicu, teda na 33 €. Pri zrýchlenom konaní na 133 €.Správa katastra potvrdí prijatie návrhu na vklad do katastra vyznačením dátumu a času jeho podania na pečiatke katastrálneho úradu.
Musím mať poistenie nehnuteľnosti?
Poistenie nehnuteľnosti pre potreby úveru nie je podmienené zákonom. Poistenie môže byť súčasťou podmienok banky pre získanie hypotéky. Aby si banky poskytujúce hypotéky znížili riziko, vyžadujú od klienta krytie vo forme finančnej náhrady v prípade živelných udalostí, požiaru či vytopenia. Takýto typ krytia si zabezpečuje poisťovňa vo forme poistného krytia z poistenia. Pri bytoch sa poisťujú obvodové múry a okná, pri domoch je to aj strecha. Banka nevyžaduje poistenie pozemkov. Medzi dôležité body pri výbere poistných rizík zakladanej nehnuteľnosti patrí výška poistnej sumy, ktorá by mala byť minimálne vo výške úveru, optimálne však vo výške kúpnej ceny alebo hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku.Ako získať dobrý kontakt na znalca?
cez www.foxt.sk od našich odborníkov, prípadne našich vlastných znalcov (referencie, odporúčania)V prípade otázok nás kontaktujte na +421 948 599 090 alebo na info@foxt.sk